O que é uma conta PJ?
Uma conta PJ, também conhecida como conta empresarial, é uma conta bancária voltada especificamente para pessoas jurídicas, ou seja, para empresas.
A conta PJ se diferencia das contas de pessoa física conforme funcionalidades voltadas para as empresas.
Com uma conta PJ, as empresas e microempreendedores individuais (MEI) podem contar com serviços como:
- emissão de boleto de cobrança;
- emissão de extrato OFX;
- maior número de transferências gratuitas;
- entre outros.
Para ter uma conta PJ é necessário ter um CNPJ. Ou seja, a empresa precisa ser formalizada.
Você pode abrir uma conta PJ tanto em bancos tradicionais, quanto em bancos digitais.
A conta PJ pode ser aberta por sócios ou pelo representante legal da empresa. E pode ser movimentada apenas por pessoas autorizadas.
Vamos ver para que serve a conta PJ, seus benefícios, as vantagens e desvantagens de conta PJ em bancos tradicionais e conta digital PJ.
Veremos também como criar cartão de crédito empresarial sem precisar de uma conta PJ.
Para que serve a conta PJ?
Não é obrigatório que uma empresa ou MEI tenham uma conta PJ.
No entanto, ela serve para que se tenha acesso a produtos e serviços especificamente voltados para pessoas jurídicas.
Uma conta PJ é essencial para ter acesso a crédito voltado para empresas, que é diferente da oferta de crédito para pessoas físicas.
No caso de empreendedores que possuem apenas conta pessoal, o acesso a crédito torna-se mais difícil, já que há maior rigidez para concessão de crédito para profissionais autônomos.
Assim, a conta PJ permite acesso a:
- financiamentos;
- empréstimos;
- aplicações financeiras;
- consórcios;
- outras ofertas voltadas para empresas.
Além disso, possui funcionalidades que não estão disponíveis em contas pessoais como:
- emissão de boleto de cobrança;
- emissão de extrato OFX;
- máquina de cartão.
Qual a vantagem de ter uma conta empresarial?
Veja algumas das vantagens de ter uma conta PJ!
1. Separar as finanças empresariais e pessoais
Ter uma conta PJ ajuda a organizar e otimizar a gestão financeira da empresa, separando gastos da empresa de gastos pessoais.
Além disso, os bens pessoais não correm riscos se a empresa enfrentar alguma ação judicial.
2. Facilitar a conciliação bancária
Com a separação de gastos pessoais e gastos empresariais, o processo de conciliação bancária é facilitado.
Além disso, há maior controle e organização do fluxo de caixa.
Maior controle financeiro também é essencial para otimizar o fechamento de mês.
3. Obter crédito
Como vimos anteriormente, a obtenção de linhas de crédito voltadas para empresas é uma das vantagens da conta PJ.
Nesse caso, há a possibilidade de negociação de empréstimos com taxas reduzidas.
4. Obter cartão corporativo
O cartão corporativo é um cartão de débito ou de crédito que pode ser usado para gastos relacionados à empresa.
Para obter um cartão corporativo pós pago é necessário ter uma conta PJ.
Outra opção é o cartão corporativo pré-pago, que dispensa o processo de aprovação de crédito.
No entanto, nem sempre é necessário ter uma conta empresarial para obter um cartão corporativo.
Continue acompanhando para descobrir como ter um cartão de crédito corporativo sem precisar de uma conta PJ.
5. Acessar funcionalidades voltadas para empresas
Como vimos, a conta PJ possui serviços e produtos voltados para as necessidades das empresas.
O pacote de funcionalidades de uma conta PJ varia conforme o banco – tradicional ou banco digital PJ. No entanto, algumas funcionalidades são:
- Pix gratuito e ilimitado;
- Maior quantidade de TEDs do que contas pessoais;
- Maior quantidade de boletos do que contas pessoais;
- Emissão de boletos de cobrança;
- Máquina de cartão;
- Antecipação de recebíveis;
- Cartão de crédito e débito corporativos;
- Acesso a empréstimos voltados para empresas, com taxas de juros mais baixas;
- Acesso a financiamentos e aplicações financeiras voltados para empresas;
- Folha de pagamento automática em arquivo padrão CNAB 240.
Conta digital PJ: fintechs ou bancos tradicionais?
Você pode abrir uma conta PJ em bancos tradicionais ou em fintechs.
Mas, o que significa fintech?
O significado de fintech é tecnologia financeira, sendo a abreviação de financial technology.
Na prática, o termo fintech é usado para se referir a empresas que oferecem produtos e serviços financeiros totalmente digitais.
A diferença entre banco e fintech é o uso da tecnologia.
Nas fintechs todos os processos são feitos digitalmente. Com isso, as fintechs promovem uma desburocratização no setor financeiro.
Além disso, conseguem trabalhar com taxas menores ou até mesmo isenção de taxas como anuidade e taxas de manutenção para conta empresarial digital.
No entanto, os bancos tradicionais não ficaram totalmente para trás.
É possível realizar transações bancárias digitalmente com uma conta PJ em banco tradicional, através do Internet Banking.
Além disso, o Itaú, que é um banco tradicional, por exemplo, lançou uma conta digital para empresa.
As características de conta PJ variam de banco tradicional para fintech e até mesmo de uma fintech para outra.
Ou seja, é necessário definir quais as maiores necessidades do seu negócio e conhecer as opções no mercado.
Por exemplo, existem contas digitais PJ em fintech sem tarifas para a geração de boletos de cobrança e transferências via Pix.
Outras, cobram taxas para esses serviços e não possuem anuidade.
Outras, ainda, combinam uma quantidade de serviços/produtos isentos de tarifas.
Entre banco tradicional e fintech, qual oferece a melhor conta PJ? Depende.
As maiores vantagens da conta digital empresarial em fintechs são:
- Mais praticidade na abertura da conta empresarial digital, que é feita digitalmente
- Desburocratização, tudo é feito online
- Taxas mais baixas ou isenção de taxas para determinadas transações
- Não há necessidade de enfrentar filas
A abertura de contas digitais PJ foi liberada pelo Banco Central apenas em novembro de 2018.
Por isso, há grande variedade de contas digitais PJ em desenvolvimento e/ou aprimoramento nas fintechs.
Assim, nem todas as fintechs oferecem os mesmos recursos para a conta PJ.
Existem diversas fintechs que oferecem conta PJ apenas para MEI, empresário individual e eireli.
No entanto, já existe conta PJ digital para ltda, SA e condomínio também no mercado, como a do Banco Inter.
Outra limitação de fintechs é o pagamento de guias de impostos sem código de barra, embora o banco Original tenha lançado a função de pagamento de DARF sem código de barra recentemente.
Algumas fintechs possuem limitações para saques, com um gasto com tarifas relativamente elevado se os saques forem frequentes.
As maiores vantagens dos bancos tradicionais são:
- Maior cartela de produtos financeiros voltados para empresas, como empréstimos, consórcios, financiamentos, seguros, aplicações;
- Possibilidade/praticidade para depósito de dinheiro vivo, importante para negócios com PDVs (pontos de venda);
- Pagamento de guias de imposto que não possuem códigos de barra, como DARF, GARE e GPS;
- Atendimento personalizado com gerente de conta;
- Atendimento presencial, que pode ser desejável em casos de problemas.
Ou seja, tanto conta PJ em bancos tradicionais quanto em fintechs possuem vantagens e desvantagens.
O ideal é listar as maiores necessidades de sua empresa para procurar a conta PJ ideal.
Leve em consideração necessidades como:
- Recebimentos
- Transferências
- Pagamento de contas
- Pagamento de tributos
- Saques
- Máquina de cartão
- Depósitos
- Acesso a crédito
- Acesso a outros produtos financeiros
- Atendimento
Como conseguir um cartão corporativo ou empresarial sem conta PJ?
A obtenção de cartão de crédito corporativo é uma das grandes vantagens das contas PJ.
No entanto, você pode obter cartão de crédito corporativo sem abrir uma conta PJ.
É o caso do cartão corporativo do VExpenses.
Esse cartão dispensa a abertura de conta PJ em banco tradicional e fintech.
Conta com os mesmos benefícios de um cartão corporativo comum, como pagamentos em débito automático e compras online.
Além disso, o Cartão VExpenses é o único do mercado que já garante a conciliação automática e instantânea das despesas feitas no cartão.
Por essa e outras vantagens, o Cartão VExpenses é considerado uma ferramenta de pagamento perfeito para quem controla e simples para quem usa. Além de ser uma inovação dentro do mercado de fintechs.
Acesse agora a página do Cartão VExpenses para entender mais sobre as vantagens oferecidas e solicitar uma demonstração da ferramenta!
O uso do cartão corporativo pode trazer uma série de vantagens, entre elas melhorar o controle de gastos com cartão corporativo.
Se ainda ficou alguma dúvida, veja mais vantagens sobre esse tipo de cartão em nosso guia: tudo sobre cartão corporativo!
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