{"id":37465,"date":"2023-10-26T09:00:00","date_gmt":"2023-10-26T12:00:00","guid":{"rendered":"\/blog\/?p=37465"},"modified":"2025-12-15T15:36:08","modified_gmt":"2025-12-15T18:36:08","slug":"risco-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vexpenses.com.br\/blog\/risco-credito\/","title":{"rendered":"Entenda o que \u00e9 Risco de Cr\u00e9dito e como funciona"},"content":{"rendered":"\n<p>O<strong> risco de cr\u00e9dito<\/strong> \u00e9 um aspecto importante a ser considerado no contexto empresarial, tendo papel crucial na tomada de decis\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse risco refere-se \u00e0 probabilidade de uma empresa ou indiv\u00edduo, que recebe um cr\u00e9dito, n\u00e3o conseguir cumprir com suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras, resultando em perdas para o credor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>No mundo dos neg\u00f3cios, a avalia\u00e7\u00e3o e o gerenciamento do <strong>risco de cr\u00e9dito<\/strong> s\u00e3o vitais, pois afetam diretamente a sa\u00fade financeira da organiza\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A capacidade de estender cr\u00e9dito de maneira prudente, identificar clientes confi\u00e1veis e estabelecer pol\u00edticas de recupera\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas s\u00e3o pontos decisivos para garantir a estabilidade financeira e o crescimento sustent\u00e1vel da companhia.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 medida que as transa\u00e7\u00f5es comerciais se tornam mais complexas, o <strong>risco de cr\u00e9dito<\/strong> ganha ainda maior relev\u00e2ncia. Empresas devem equilibrar a expans\u00e3o de seus neg\u00f3cios com a mitiga\u00e7\u00e3o do <strong><a href=\"https:\/\/vexpenses.com.br\/blog\/risco-de-inadimplencia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">risco de inadimpl\u00eancia<\/a><\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Um eficiente sistema de an\u00e1lise de cr\u00e9dito, acompanhamento de clientes e estrat\u00e9gias de diversifica\u00e7\u00e3o de riscos s\u00e3o componentes-chave para controlar o equil\u00edbrio financeiro de uma empresa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Leia o nosso artigo completo para entender todas as complexidades que envolvem o<strong> risco de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 Risco de Cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p>O <strong>risco de cr\u00e9dito <\/strong>\u00e9 um conceito relevante no mundo das finan\u00e7as que se refere \u00e0 probabilidade de uma parte que recebeu um empr\u00e9stimo ou financiamento n\u00e3o conseguir cumprir com suas obriga\u00e7\u00f5es de pagamento, resultando em perdas financeiras para o credor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Simplificando, \u00e9 o risco de n\u00e3o haver o pagamento integral ou parcial do saldo devido por uma pessoa ou entidade, quando estes tomam um empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse risco est\u00e1 presente em diversas situa\u00e7\u00f5es, desde empr\u00e9stimos banc\u00e1rios a clientes, investimentos, e at\u00e9 mesmo nas vendas a prazo realizadas por empresas.<\/p>\n\n\n\n<p>A avalia\u00e7\u00e3o e o <strong>gerenciamento do risco de cr\u00e9dito<\/strong> s\u00e3o fundamentais para garantir a estabilidade e a sa\u00fade financeira de empresas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Resumindo, entender o <strong>risco de cr\u00e9dito<\/strong> \u00e9 essencial para tomar decis\u00f5es financeiras informadas e mitigar os poss\u00edveis impactos negativos que a <strong><a href=\"https:\/\/vexpenses.com.br\/blog\/inadimplencia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">inadimpl\u00eancia<\/a><\/strong><a href=\"https:\/\/vexpenses.com.br\/blog\/inadimplencia\/\"> <\/a>de devedores pode causar.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><a href=\"https:\/\/vexpenses.com.br\/demonstracoes\/fazer-gestao-cartoes-corporativos?utm_source=blog&amp;utm_medium=organic&amp;utm_campaign=banner\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" src=\"\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/03-ATUAL-1-1024x375.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-37993\"\/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong><\/strong>Quais s\u00e3o os tipos de Risco de Cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p>Os <strong>tipos de risco de cr\u00e9dito <\/strong>podem ser classificados em duas categorias principais: risco individual e risco sistem\u00e1tico.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Risco individual<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O<strong> risco individual<\/strong> se concentra em problemas espec\u00edficos relacionados a um devedor ou emissor de cr\u00e9dito. Isso pode incluir a inadimpl\u00eancia do devedor, ou tamb\u00e9m o risco de deprecia\u00e7\u00e3o do valor do ativo, que acontece quando o pre\u00e7o do ativo usado como garantia diminui.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, existe o risco de concentra\u00e7\u00e3o, que surge quando grande parte da carteira de cr\u00e9dito de uma companhia est\u00e1 concentrada em um \u00fanico devedor, tornando-a vulner\u00e1vel a eventos adversos espec\u00edficos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Risco sistem\u00e1tico<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O <strong>risco sistem\u00e1tico<\/strong>, por outro lado, refere-se a fatores que afetam todo o mercado ou setor industrial e que, portanto, impactam todos os devedores de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Isso inclui o risco de mercado, em que mudan\u00e7as nas condi\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas gerais, taxas de juros ou volatilidade afetam a capacidade de pagamento dos devedores de maneira ampla.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ambos os<strong> tipos de gerenciamento de risco de cr\u00e9dito<\/strong> s\u00e3o essenciais para a gest\u00e3o adequada das finan\u00e7as, e as institui\u00e7\u00f5es financeiras, empresas e investidores precisam considerar esses riscos ao tomar decis\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona a gest\u00e3o de Risco de Cr\u00e9dito?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>A <strong>gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito<\/strong> \u00e9 um processo complexo, mas necess\u00e1rio. Ela envolve a avalia\u00e7\u00e3o, o monitoramento, o controle e a mitiga\u00e7\u00e3o dos riscos associados a empr\u00e9stimos, investimentos e transa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Inicia-se, dessa forma, com a an\u00e1lise de cr\u00e9dito, que \u00e9 a avalia\u00e7\u00e3o da capacidade do devedor cumprir suas obriga\u00e7\u00f5es: isso envolve a coleta e an\u00e1lise de informa\u00e7\u00f5es financeiras, hist\u00f3rico de cr\u00e9dito, perfil, al\u00e9m de outros fatores relevantes para determinar o risco de inadimpl\u00eancia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Com base nessa avalia\u00e7\u00e3o, as empresas e stakeholders podem tomar decis\u00f5es informadas sobre a concess\u00e3o\/tomada de cr\u00e9dito, definir limites, estabelecer termos e condi\u00e7\u00f5es, e at\u00e9 mesmo optar pela inclus\u00e3o de garantias adicionais.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m da an\u00e1lise, a <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=JA_AaTJYR-s&amp;t=97s\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>gest\u00e3o de risco<\/strong><\/a><strong> <\/strong>tamb\u00e9m inclui o monitoramento cont\u00ednuo dos devedores ao longo do tempo, a avalia\u00e7\u00e3o regular das condi\u00e7\u00f5es macroecon\u00f4micas e o desenvolvimento de estrat\u00e9gias de mitiga\u00e7\u00e3o de risco.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Isso pode incluir a diversifica\u00e7\u00e3o do portf\u00f3lio de cr\u00e9dito para reduzir a concentra\u00e7\u00e3o de risco, a cobran\u00e7a eficaz de d\u00edvidas em atraso e a implementa\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas de provisionamento para lidar com perdas potenciais.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por que a an\u00e1lise de Risco de Cr\u00e9dito \u00e9 importante?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>A <strong>gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito<\/strong> desempenha um papel important\u00edssimo no mundo financeiro, permitindo que empresas e institui\u00e7\u00f5es financeiras avaliem e controlem os riscos associados a empr\u00e9stimos, investimentos e transa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Isso ajuda a prevenir inadimpl\u00eancias, reduzir perdas financeiras e manter a estabilidade da empresa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, a <strong>gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito<\/strong> facilita a tomada de decis\u00f5es embasadas em dados s\u00f3lidos, promovendo a confian\u00e7a nas transa\u00e7\u00f5es, melhorando o acesso ao cr\u00e9dito e sustentando o crescimento econ\u00f4mico.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em resumo, \u00e9 uma pr\u00e1tica fundamental para proteger o capital, promover a confian\u00e7a e garantir o sucesso financeiro no ambiente empresarial.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Os C\u2019s do Risco de Cr\u00e9dito?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Os &#8220;<strong>C&#8217;s do Risco de Cr\u00e9dito<\/strong>&#8221; s\u00e3o uma s\u00e9rie de fatores e caracter\u00edsticas utilizados para avaliar o risco associado a um devedor ou tomador de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Estes fatores ajudam a determinar a probabilidade de inadimpl\u00eancia. Neles, est\u00e3o inclusos:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Car\u00e1ter, que avalia a integridade e confiabilidade do devedor;<\/li>\n\n\n\n<li>Capacidade, que mede a capacidade financeira do devedor de cumprir com suas obriga\u00e7\u00f5es;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Capital, que se refere \u00e0 situa\u00e7\u00e3o financeira do devedor, incluindo seu patrim\u00f4nio l\u00edquido;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Colateral, que envolve a presen\u00e7a de garantias ou ativos dados como seguran\u00e7a para o cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n<li>Condi\u00e7\u00f5es, que consideram fatores externos, como condi\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas e regulat\u00f3rias que afetam a capacidade de pagamento do devedor;&nbsp;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Conex\u00f5es, que analisam a rela\u00e7\u00e3o do devedor com outros credores e como isso pode impactar o risco.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Esses seis &#8220;C&#8217;s&#8221; s\u00e3o uma estrutura amplamente reconhecida para avaliar e gerenciar riscos de cr\u00e9dito de forma abrangente. Eles fornecem uma base s\u00f3lida para institui\u00e7\u00f5es financeiras, empresas e investidores tomarem decis\u00f5es informadas e para implementar estrat\u00e9gias de mitiga\u00e7\u00e3o de risco.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como calcular os Riscos de Cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p>Existem v\u00e1rias maneiras de calcular o <strong>risco de cr\u00e9dito<\/strong>, e uma delas \u00e9 a an\u00e1lise de cr\u00e9dito, na qual se avaliam os dados financeiros e o hist\u00f3rico de pagamento do devedor para determinar a probabilidade de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso envolve a an\u00e1lise de informa\u00e7\u00f5es como relat\u00f3rios, balan\u00e7os financeiros e demonstra\u00e7\u00f5es de fluxo de caixa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em adi\u00e7\u00e3o, as ag\u00eancias de classifica\u00e7\u00e3o de risco emitem notas para emissores de t\u00edtulos e d\u00edvida corporativa, que ajudam os investidores a avaliar o risco associado.<\/p>\n\n\n\n<p>Outra abordagem \u00e9 o uso de modelos de cr\u00e9dito, que usam t\u00e9cnicas estat\u00edsticas e matem\u00e1ticas para prever o risco com base em diversos fatores.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Modelos de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00e3o amplamente utilizados, nos quais algoritmos analisam informa\u00e7\u00f5es do devedor e atribuem uma pontua\u00e7\u00e3o que reflete o risco.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em resumo, v\u00e1rias abordagens, desde an\u00e1lise de cr\u00e9dito tradicional at\u00e9 modelos estat\u00edsticos e instrumentos financeiros, s\u00e3o usadas para calcular e gerenciar o <strong>risco de cr\u00e9dito <\/strong>de forma eficaz.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Exemplos pr\u00e1ticos<\/h2>\n\n\n\n<p>A <strong>gest\u00e3o do risco de cr\u00e9dito<\/strong> desempenha papel cr\u00edtico no contexto empresarial, ajudando a proteger a sa\u00fade financeira das empresas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Um exemplo pr\u00e1tico \u00e9 quando uma empresa concede cr\u00e9dito a clientes para garantir vendas a prazo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sem uma <strong>gest\u00e3o adequada do risco de cr\u00e9dito<\/strong>, a empresa corre o risco de inadimpl\u00eancia por parte dos clientes, que pode afetar significativamente o fluxo de caixa e a rentabilidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao implementar pol\u00edticas de an\u00e1lise de cr\u00e9dito e monitoramento eficazes, a empresa pode reduzir o risco de inadimpl\u00eancia, tomar decis\u00f5es informadas sobre os limites de cr\u00e9dito e garantias, e, assim, manter uma base de clientes confi\u00e1vel e sustent\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<p>Outro exemplo est\u00e1 relacionado \u00e0 gest\u00e3o de investimentos. Quando uma empresa decide investir em t\u00edtulos ou empr\u00e9stimos corporativos, a <strong>gest\u00e3o do risco de cr\u00e9dito<\/strong> desempenha um papel relevante na avalia\u00e7\u00e3o da qualidade do emissor.<\/p>\n\n\n\n<p>Um erro na<strong> avalia\u00e7\u00e3o do risco de cr\u00e9dito<\/strong> pode resultar em perdas substanciais de capital. Com isso, uma gest\u00e3o adequada de risco envolve a an\u00e1lise cuidadosa dos emissores de t\u00edtulos, a diversifica\u00e7\u00e3o de investimentos para reduzir o risco de inadimpl\u00eancia concentrado e o monitoramento cont\u00ednuo do desempenho dos ativos para garantir a prote\u00e7\u00e3o do capital da empresa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em resumo, <strong>a gest\u00e3o do risco de cr\u00e9dito <\/strong>\u00e9 vital para garantir a estabilidade financeira e o crescimento sustent\u00e1vel das empresas em diversas \u00e1reas de suas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>A implementa\u00e7\u00e3o<strong> estrat\u00e9gica da gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito<\/strong> \u00e9 uma pe\u00e7a fundamental para o sucesso e a estabilidade das empresas no mercado em que est\u00e3o inseridas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A capacidade de avaliar, mitigar e monitorar os riscos associados ao cr\u00e9dito \u00e9 crucial para evitar inadimpl\u00eancias, proteger-se contra perdas financeiras significativas e tomar decis\u00f5es de cr\u00e9dito embasadas em dados s\u00f3lidos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, uma <strong>gest\u00e3o eficaz do risco de cr\u00e9dito<\/strong> n\u00e3o se limita apenas \u00e0 concess\u00e3o de cr\u00e9dito, mas abrange tamb\u00e9m investimentos, transa\u00e7\u00f5es financeiras e estrat\u00e9gias de expans\u00e3o dos neg\u00f3cios.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Quando implementada com sucesso, a gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito fortalece a confian\u00e7a dos investidores, credores e clientes, criando um ambiente financeiro mais robusto e permitindo que os neg\u00f3cios cres\u00e7am de maneira sustent\u00e1vel.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, \u00e9 essencial que as empresas adotem uma abordagem estrat\u00e9gica e proativa para a <strong>gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito<\/strong> a fim de prosperar em um mundo corporativo que est\u00e1 cada vez mais din\u00e2mico e desafiador.<\/p>\n\n\n<section id=\"containerForm\">\n    <div class=\"form-container-demo 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  'Content-Type': 'application\/json',-->\n<!--  },-->\n<!--  body: JSON.stringify(data),-->\n<!--  })-->\n<!--  .then((response) => {-->\n<!--    if (!response.ok) {-->\n<!--      throw new Error('Erro ao enviar formul\u00e1rio');-->\n<!--    }-->\n<!--    return response.json();-->\n<!--  })-->\n<!--  .then((data) => {-->\n<!--    console.log(\"Success:\", data);-->\n<!--     localStorage.setItem('showModal', false); -->\n<!--     window.location.href = \"https:\/\/www.vexpenses.com.br\/demonstracoes\"-->\n<!--  })-->\n<!--  .catch((error) => {-->\n<!--    console.error(\"Error:\", error);-->\n<!--  });-->\n<!--}-->\n\n<!--function handlePhoneDemo(event){-->\n<!--  let input = event.target;-->\n<!--  input.value = phoneMaskDemo(input.value);-->\n<!--}-->\n\n<!--function phoneMaskDemo(value){-->\n<!--  if (!value) return \"\";-->\n<!--  value = value.replace(\/\\D\/g,'');-->\n<!--  value = value.replace(\/(\\d{2})(\\d)\/,\"($1) $2\");-->\n<!--  value = value.replace(\/(\\d)(\\d{4})$\/,\"$1-$2\");-->\n<!--  return value;-->\n<!--}-->\n\n<!--function validateFormDemoMeioPost(event) {-->\n<!--  event.preventDefault();-->\n<!--  const name = document.getElementById('name-form-meio');-->\n<!--  const email = document.getElementById('email-form-meio');-->\n<!--  const company = document.getElementById('company-form-meio');-->\n<!--  const phone = document.getElementById('phone-form-meio');-->\n<!--  let valid = true;-->\n\n<!--  if (name.value.trim().length < 3) {-->\n<!--    document.getElementById('nameError').textContent = 'O nome deve ter no m\u00ednimo 3 caracteres';-->\n<!--    valid = false;-->\n<!--  } else {-->\n<!--    document.getElementById('nameError').textContent = '';-->\n<!--  }-->\n\n<!--  if (!email.checkValidity()) {-->\n<!--    document.getElementById('emailError').textContent = 'Insira um e-mail v\u00e1lido';-->\n<!--    valid = false;-->\n<!--  } else {-->\n<!--    document.getElementById('emailError').textContent = '';-->\n<!--  }-->\n\n<!--  if (company.value.trim().length < 2) {-->\n<!--    document.getElementById('companyError').textContent = 'O nome da empresa deve ter no m\u00ednimo 2 caracteres';-->\n<!--    valid = false;-->\n<!--  } else {-->\n<!--    document.getElementById('companyError').textContent = '';-->\n<!--  }-->\n\n<!--  const phonePattern = \/^\\(\\d{2}\\) \\d{4,5}-\\d{4}$\/;-->\n<!--  if (!phonePattern.test(phone.value)) {-->\n<!--    document.getElementById('phoneError').textContent = 'Insira um telefone v\u00e1lido no formato (00) 0000-0000';-->\n<!--    valid = false;-->\n<!--  } else {-->\n<!--    document.getElementById('phoneError').textContent = '';-->\n<!--  }-->\n\n<!--  if (valid) {-->\n<!--    submitFormDemoMeioPost();-->\n<!--  }-->\n<!--}-->\n<!--      <\/script>-->\n  <\/div>\n  <script>\n  function openModal(message, redirectUrl = null) {\n    const modal = document.getElementById(\"customModal\");\n    const modalMsg = document.getElementById(\"modalMessage\");\n    const modalOk = document.getElementById(\"modalOk\");\n\n    modalMsg.textContent = message;\n    modal.style.display = \"flex\";\n\n    modalOk.onclick = () => {\n      modal.style.display = \"none\";\n      if (redirectUrl) {\n        window.location.href = redirectUrl;\n      }\n    };\n  }\n\n  function submitFormDemoMeioPost() {\n    const nome = document.getElementById(\"name-form-meio\").value.trim();\n    const email = document.getElementById(\"email-form-meio\").value.trim();\n    const empresa = document.getElementById(\"company-form-meio\").value.trim();\n    const telefone = document.getElementById(\"phone-form-meio\").value.trim();\n\n    const data = {\n      nome,\n      email,\n      empresa,\n      telefone,\n      urlConversao: document.location.href,\n      contactType: \"contatoDemo\",\n      referralCode: \"\",\n      refSource: \"\",\n      mensagem: \"\",\n    };\n\n    fetch(\"https:\/\/app.vexpenses.com\/enviar-contato\", {\n      method: \"POST\",\n      headers: { \"Content-Type\": \"application\/json\" },\n      body: JSON.stringify(data),\n    })\n      .then((response) => {\n        if (!response.ok) throw new Error(\"Erro ao enviar formul\u00e1rio\");\n        return response.json();\n      })\n      .then(() => {\n        localStorage.setItem(\"showModal\", false);\n        openModal(\n          \"\u2705 Formul\u00e1rio enviado com sucesso!\",\n          \"https:\/\/www.vexpenses.com.br\/demonstracoes\"\n        );\n      })\n      .catch(() => {\n        openModal(\"\u274c Erro ao enviar o formul\u00e1rio, tente novamente.\");\n      });\n  }\n\n  function handlePhoneDemo(event) {\n    const input = event.target;\n    input.value = phoneMaskDemo(input.value);\n  }\n\n  function phoneMaskDemo(value) {\n    if (!value) return \"\";\n    value = value.replace(\/\\D\/g, \"\");\n    if (value.length > 11) value = value.slice(0, 11);\n\n    if (value.length <= 10) {\n      \/\/ Telefone fixo: (99) 9999-9999\n      value = value.replace(\/(\\d{2})(\\d{4})(\\d{0,4})\/, \"($1) $2-$3\");\n    } else {\n      \/\/ Celular: (99) 99999-9999\n      value = value.replace(\/(\\d{2})(\\d{5})(\\d{0,4})\/, \"($1) $2-$3\");\n    }\n\n    return value.trim();\n  }\n\n  function validateFormDemoMeioPost(event) {\n    event.preventDefault();\n\n    const name = document.getElementById(\"name-form-meio\").value.trim();\n    const email = document.getElementById(\"email-form-meio\").value.trim();\n    const company = document.getElementById(\"company-form-meio\").value.trim();\n    const phone = document.getElementById(\"phone-form-meio\").value.trim();\n\n    if (name.length < 3) {\n      openModal(\"\u26a0\ufe0f O nome deve ter no m\u00ednimo 3 caracteres\");\n      return false;\n    }\n\n    if (!\/^[^\\s@]+@[^\\s@]+\\.[^\\s@]+$\/.test(email)) {\n      openModal(\"\u26a0\ufe0f Insira um e-mail v\u00e1lido\");\n      return false;\n    }\n\n    if (company.length < 2) {\n      openModal(\"\u26a0\ufe0f O nome da empresa deve ter no m\u00ednimo 2 caracteres\");\n      return false;\n    }\n\n    const phonePattern = \/^\\(\\d{2}\\)\\s?\\d{4,5}-\\d{4}$\/;\n    if (!phonePattern.test(phone)) {\n      openModal(\"\u26a0\ufe0f Insira um telefone v\u00e1lido\");\n      return false;\n    }\n\n    submitFormDemoMeioPost();\n    return true;\n  }\n<\/script>\n<div id=\"customModal\" style=\"\n  display: none;\n  position: fixed;\n  top: 0; left: 0;\n  width: 100%; height: 100%;\n  background: rgba(0,0,0,0.6);\n  justify-content: center;\n  align-items: center;\n  z-index: 9999;\n\">\n  <div style=\"\n    background: white;\n    padding: 2rem;\n    border-radius: 1rem;\n    max-width: 90%;\n    text-align: center;\n  \">\n    <p id=\"modalMessage\" style=\"margin-bottom: 1.5rem;\"><\/p>\n    <button id=\"modalOk\" style=\"\n      background: #00326b;\n      color: white;\n      border: none;\n      padding: 0.8rem 1.6rem;\n    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