Open Finance para empresas: como funciona na prática?

Descubra como o Open Finance contribui para a gestão financeira empresarial e as principais diferenças entre Open Finance e Open Banking.
26 de agosto de 2024
8 min de leitura

Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento seguro e padronizado de dados financeiros entre instituições e terceiros autorizados, utilizando APIs para integrar e acessar informações de diferentes fontes financeiras. 

A gestão financeira é uma das atividades essenciais em uma empresa. Afinal, é muito importante integrar e compartilhar dados financeiros de maneira segura, e é nesse contexto que entra o Open Finance

Hoje, explicaremos como esse sistema funciona, quais são os benefícios para as empresas e as principais diferenças entre o Open Finance e o Open Banking. 

Para saber mais, continue a leitura!

O que é o Open Finance?

Open Finance é um sistema financeiro aberto. Com ele, pode-se criar um sistema padronizado de compartilhamento de dados e serviços. Para isso, são utilizadas as APIs (do inglês, Application Programming Interfaces).

Esse processo só pode ser realizado por instituições financeiras e bancos que tenham autorização do Banco Central brasileiro para funcionar. 

Outro ponto importante é que o compartilhamento das informações precisa ser autorizado pelo cliente, seja ele pessoa física ou jurídica — o usuário precisa escolher com quem e quando suas informações bancárias podem ser distribuídas. 

Qual é a diferença entre Open Banking e Open Finance?

O Open Finance amplia o escopo do Open Banking, incluindo, além de dados sobre contas e pagamentos, informações sobre investimentos, seguros e previdência.

Em outras palavras, o Open Finance é o novo nome para Open Banking. A mudança ocorreu porque o projeto passou por algumas atualizações, já que novas funcionalidades foram inseridas nesse sistema. 

Isso significa que o consumidor pode liberar suas informações financeiras para a contratação de seguros e demais produtos com melhores condições, ou seja, com valores mais acessíveis e taxas menores. 

Vale destacar que, mesmo com a mudança no nome, os requisitos relacionados à segurança continuam os mesmos. Assim, a decisão de compartilhar ou não os dados é exclusivamente do cliente.

O Open Finance também se aplica ao contexto empresarial?

O Open Finance pode ser aplicado no contexto empresarial, principalmente porque traz uma série de benefícios para o setor financeiro de uma organização. 

Além disso, esse modelo permite que as empresas tenham mais integração e transparência na relação com os dados financeiros dos clientes. 

É importante ressaltar que o Open Finance centraliza as informações de dados de diferentes contas, facilitando o gerenciamento do fluxo de caixa e da liquidez. Isso ajuda as empresas a monitorar suas entradas e saídas com mais precisão e a tomar decisões financeiras mais informadas.

Há também um impacto positivo na análise de crédito e financiamentos. As empresas podem conseguir boas ofertas e condições ao permitirem o acesso aos seus dados financeiros. 

Em termos de pagamentos e transferências, o Open Finance melhora a eficiência ao permitir que transações sejam realizadas diretamente por meio de plataformas digitais integradas. 

Como o Open Finance funciona, na prática, para empresas?

Na prática, o Open Finance transforma a maneira como as empresas gerenciam e interagem com suas finanças. Dessa forma, é possível ter um fluxo de informações com mais fluidez e integrado entre as instituições financeiras e sistemas corporativos. 

O ponto principal do Open Finance é o compartilhamento padronizado e seguro dos dados financeiros. Assim, as empresas autorizadas podem acessar e compartilhar essas informações com o uso de APIs. 

Um exemplo disso é uma empresa que utiliza um sistema ERP e faz a integração dele com as contas bancárias por meio das APIs. Com isso, as transações bancárias, saldos e extratos são sincronizados de forma automática, o que permite um maior controle financeiro. 

A automação é uma das grandes vantagens do Open Finance. Afinal de contas, com a integração via APIs, muitas tarefas manuais são automatizadas, como a reconciliação de contas e o lançamento de transações. 

Embora o uso do Open Finance permita uma maior transparência e acessibilidade, a segurança dos dados precisa ser uma prioridade para as organizações.  

Sendo assim, as empresas e instituições financeiras utilizam protocolos de segurança avançados e práticas que estejam em conformidade O objetivo disso é garantir que os dados financeiros estarão protegidos contra acessos não autorizados e manipulação.

As transações via APIs são criptografadas e realizadas dentro de ambientes seguros. Além disso, as instituições financeiras devem obter autorização explícita dos clientes para compartilhar seus dados financeiros. 

Essa é uma ação realmente necessária, principalmente para assegurar que a privacidade e a conformidade com regulamentos, como a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais – LGPD, sejam mantidas.

Por falar em ameaças cibernéticas, recomendamos a leitura do nosso e-book gratuito: Cibersegurança Financeira: Guia Completo para os CFOs!

Quais são as vantagens do Open Finance para empresas?

Como vimos anteriormente, o Open FInance permite maior integração e transparência no setor financeiro. Por meio do compartilhamento seguro de dados entre instituições financeiras e terceiros autorizados, ele traz uma série de benefícios para as empresas. 

Confira alguns a seguir! 

Visão consolidada

Um dos principais benefícios do Open Finance é a capacidade de proporcionar uma visão consolidada das finanças da empresa. 

Isso acontece porque, com um conhecimento abrangente e atualizado da situação financeira do negócio, fica mais fácil tomar decisões estratégicas, algo que permite um gerenciamento mais eficaz dos recursos, bem como a identificação de oportunidades de melhoria. 

Liquidez e fluxo de caixa

É possível trazer eficiência para a gestão da liquidez e do fluxo de caixa com a integração dos dados financeiros por meio do Open Finance. 

As empresas podem monitorar em tempo real suas entradas e saídas financeiras, o que ajuda a antecipar e solucionar problemas de liquidez com maior rapidez. Além disso, a maior visibilidade permite um planejamento mais preciso e uma melhor alocação de recursos da empresa. 

Integração de sistemas

Outro recurso importante é a integração por meio das APIs. Assim, sistemas de contabilidade, ERPs e outras ferramentas empresariais se conectam diretamente aos bancos e instituições financeiras. 

As empresas podem automatizar processos financeiros, reduzir erros manuais e melhorar a eficiência operacional graças a essa ligação entre os sistemas. 

Um exemplo disso é a sincronização automática de transações e dados bancários com sistemas de contabilidade, que elimina a necessidade de inserção manual e garante que as informações estejam sempre atualizadas.

Análise de crédito e financiamento

O acesso ao crédito e aos financiamentos também é uma vantagem, já que é possível conseguir boas condições com a liberação do acesso aos dados. 

As instituições financeiras podem avaliar o risco de crédito de forma mais precisa e oferecer condições de financiamento ajustadas às necessidades da empresa. Isso pode resultar em melhores taxas de juros e condições de pagamento, bem como em um processo de aprovação mais rápido. 

Pagamentos e transferências

Por fim, a integração de sistemas permite que as empresas realizem transações financeiras diretamente por meio das plataformas digitais, reduzindo a necessidade de intermediários e acelerando o processo. Essa ação faz com que essas operações aconteçam de forma mais rápida e segura, algo que reduz a chance de 

Open Finance: uma nova era nas finanças empresariais 

Em resumo, o Open Finance oferece às empresas uma série de vantagens que vão desde uma visão financeira mais consolidada até a eficiência em pagamentos e transferências. 

E esses benefícios são apenas algumas das maneiras pelas quais esse modelo pode transformar a gestão financeira e operacional das empresas. 

O acesso ao crédito também se torna mais fácil, o que permite boas condições, seja para compra de insumos, equipamentos e até mesmo como capital de giro.

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Amanda Bomfim
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