Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento seguro e padronizado de dados financeiros entre instituições e terceiros autorizados, utilizando APIs para integrar e acessar informações de diferentes fontes financeiras.
A gestão financeira é uma das atividades essenciais em uma empresa. Afinal, é muito importante integrar e compartilhar dados financeiros de maneira segura, e é nesse contexto que entra o Open Finance.
Hoje, explicaremos como esse sistema funciona, quais são os benefícios para as empresas e as principais diferenças entre o Open Finance e o Open Banking.
Para saber mais, continue a leitura!
O que é o Open Finance?
Open Finance é um sistema financeiro aberto. Com ele, pode-se criar um sistema padronizado de compartilhamento de dados e serviços. Para isso, são utilizadas as APIs (do inglês, Application Programming Interfaces).
Esse processo só pode ser realizado por instituições financeiras e bancos que tenham autorização do Banco Central brasileiro para funcionar.
Outro ponto importante é que o compartilhamento das informações precisa ser autorizado pelo cliente, seja ele pessoa física ou jurídica — o usuário precisa escolher com quem e quando suas informações bancárias podem ser distribuídas.
Qual é a diferença entre Open Banking e Open Finance?
O Open Finance amplia o escopo do Open Banking, incluindo, além de dados sobre contas e pagamentos, informações sobre investimentos, seguros e previdência.
Em outras palavras, o Open Finance é o novo nome para Open Banking. A mudança ocorreu porque o projeto passou por algumas atualizações, já que novas funcionalidades foram inseridas nesse sistema.
Isso significa que o consumidor pode liberar suas informações financeiras para a contratação de seguros e demais produtos com melhores condições, ou seja, com valores mais acessíveis e taxas menores.
Vale destacar que, mesmo com a mudança no nome, os requisitos relacionados à segurança continuam os mesmos. Assim, a decisão de compartilhar ou não os dados é exclusivamente do cliente.
O Open Finance também se aplica ao contexto empresarial?
O Open Finance pode ser aplicado no contexto empresarial, principalmente porque traz uma série de benefícios para o setor financeiro de uma organização.
Além disso, esse modelo permite que as empresas tenham mais integração e transparência na relação com os dados financeiros dos clientes.
É importante ressaltar que o Open Finance centraliza as informações de dados de diferentes contas, facilitando o gerenciamento do fluxo de caixa e da liquidez. Isso ajuda as empresas a monitorar suas entradas e saídas com mais precisão e a tomar decisões financeiras mais informadas.
Há também um impacto positivo na análise de crédito e financiamentos. As empresas podem conseguir boas ofertas e condições ao permitirem o acesso aos seus dados financeiros.
Em termos de pagamentos e transferências, o Open Finance melhora a eficiência ao permitir que transações sejam realizadas diretamente por meio de plataformas digitais integradas.
Como o Open Finance funciona, na prática, para empresas?
Na prática, o Open Finance transforma a maneira como as empresas gerenciam e interagem com suas finanças. Dessa forma, é possível ter um fluxo de informações com mais fluidez e integrado entre as instituições financeiras e sistemas corporativos.
O ponto principal do Open Finance é o compartilhamento padronizado e seguro dos dados financeiros. Assim, as empresas autorizadas podem acessar e compartilhar essas informações com o uso de APIs.
Um exemplo disso é uma empresa que utiliza um sistema ERP e faz a integração dele com as contas bancárias por meio das APIs. Com isso, as transações bancárias, saldos e extratos são sincronizados de forma automática, o que permite um maior controle financeiro.
A automação é uma das grandes vantagens do Open Finance. Afinal de contas, com a integração via APIs, muitas tarefas manuais são automatizadas, como a reconciliação de contas e o lançamento de transações.
Embora o uso do Open Finance permita uma maior transparência e acessibilidade, a segurança dos dados precisa ser uma prioridade para as organizações.
Sendo assim, as empresas e instituições financeiras utilizam protocolos de segurança avançados e práticas que estejam em conformidade O objetivo disso é garantir que os dados financeiros estarão protegidos contra acessos não autorizados e manipulação.
As transações via APIs são criptografadas e realizadas dentro de ambientes seguros. Além disso, as instituições financeiras devem obter autorização explícita dos clientes para compartilhar seus dados financeiros.
Essa é uma ação realmente necessária, principalmente para assegurar que a privacidade e a conformidade com regulamentos, como a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais – LGPD, sejam mantidas.
Por falar em ameaças cibernéticas, recomendamos a leitura do nosso e-book gratuito: Cibersegurança Financeira: Guia Completo para os CFOs!
Quais são as vantagens do Open Finance para empresas?
Como vimos anteriormente, o Open FInance permite maior integração e transparência no setor financeiro. Por meio do compartilhamento seguro de dados entre instituições financeiras e terceiros autorizados, ele traz uma série de benefícios para as empresas.
Confira alguns a seguir!
Visão consolidada
Um dos principais benefícios do Open Finance é a capacidade de proporcionar uma visão consolidada das finanças da empresa.
Isso acontece porque, com um conhecimento abrangente e atualizado da situação financeira do negócio, fica mais fácil tomar decisões estratégicas, algo que permite um gerenciamento mais eficaz dos recursos, bem como a identificação de oportunidades de melhoria.
Liquidez e fluxo de caixa
É possível trazer eficiência para a gestão da liquidez e do fluxo de caixa com a integração dos dados financeiros por meio do Open Finance.
As empresas podem monitorar em tempo real suas entradas e saídas financeiras, o que ajuda a antecipar e solucionar problemas de liquidez com maior rapidez. Além disso, a maior visibilidade permite um planejamento mais preciso e uma melhor alocação de recursos da empresa.
Integração de sistemas
Outro recurso importante é a integração por meio das APIs. Assim, sistemas de contabilidade, ERPs e outras ferramentas empresariais se conectam diretamente aos bancos e instituições financeiras.
As empresas podem automatizar processos financeiros, reduzir erros manuais e melhorar a eficiência operacional graças a essa ligação entre os sistemas.
Um exemplo disso é a sincronização automática de transações e dados bancários com sistemas de contabilidade, que elimina a necessidade de inserção manual e garante que as informações estejam sempre atualizadas.
Análise de crédito e financiamento
O acesso ao crédito e aos financiamentos também é uma vantagem, já que é possível conseguir boas condições com a liberação do acesso aos dados.
As instituições financeiras podem avaliar o risco de crédito de forma mais precisa e oferecer condições de financiamento ajustadas às necessidades da empresa. Isso pode resultar em melhores taxas de juros e condições de pagamento, bem como em um processo de aprovação mais rápido.
Pagamentos e transferências
Por fim, a integração de sistemas permite que as empresas realizem transações financeiras diretamente por meio das plataformas digitais, reduzindo a necessidade de intermediários e acelerando o processo. Essa ação faz com que essas operações aconteçam de forma mais rápida e segura, algo que reduz a chance de
Open Finance: uma nova era nas finanças empresariais
Em resumo, o Open Finance oferece às empresas uma série de vantagens que vão desde uma visão financeira mais consolidada até a eficiência em pagamentos e transferências.
E esses benefícios são apenas algumas das maneiras pelas quais esse modelo pode transformar a gestão financeira e operacional das empresas.
O acesso ao crédito também se torna mais fácil, o que permite boas condições, seja para compra de insumos, equipamentos e até mesmo como capital de giro.
Gostou deste conteúdo? Aproveite para dar um passo a mais na gestão financeira da sua empresa: baixe agora a nossa Planilha Gratuita de Controle de Empréstimos e Financiamentos e mantenha suas finanças organizadas com facilidade.