8 tipos mais comuns de fraude financeira em empresas e como se proteger

Você sabe o que é fraude financeira? Conheça os tipos mais comuns e aprenda estratégias para proteger a sua empresa!
21 de agosto de 2024
9 min de leitura

No contexto empresarial, fraude financeira refere-se a atividades ilícitas realizadas por funcionários, gestores ou terceiros para desviar recursos ou manipular dados com o intuito de obter ganhos pessoais ou corporativos indevidos.

A sua empresa já se preocupa em prevenir fraudes financeiras? Esse tipo de crime causa perdas financeiras significativas e pode danificar a reputação do negócio e abalar a confiança dos stakeholders. 

Por isso, neste texto, você vai conhecer os tipos mais comuns de fraude financeira e aprender a evitá-las na sua empresa. 

Também vamos discutir a importância de práticas como conciliação bancária, auditorias externas, relatórios de despesas, análise preditiva e indicadores financeiros na prevenção de fraudes e golpes financeiros.

Continue a leitura para se aprofundar no tema e colher insights importantes que possam ser aplicados no dia a dia da sua organização!

O que é fraude financeira?

A fraude financeira é um crime complexo que envolve a manipulação ou falsificação de informações financeiras para obter ganhos ilícitos. Ela pode se caracterizar por uma série de práticas desonestas, incluindo alteração de registros contábeis, transações fictícias e submissão de documentos falsos.

Uma das principais características das fraudes e golpes financeiros é a intenção deliberada de enganar para obter benefícios financeiros, prejudicando a empresa e seus investidores. 

O sucesso de uma fraude financeira geralmente está diretamente relacionado às vulnerabilidades nos sistemas de controle interno da empresa. 

A ausência de práticas regulares de conciliação bancária e a falta de auditorias externas podem permitir que atividades fraudulentas passem despercebidas por longos períodos. 

Qual é a diferença entre fraude financeira e golpe financeiro?

Embora os termos “fraude financeira” e “golpe financeiro” sejam frequentemente usados de forma intercambiável, eles têm nuances distintas. 

A fraude financeira geralmente envolve ações internas dentro de uma empresa, em que empregados, gestores ou até executivos manipulam informações financeiras para obter ganhos pessoais. 

Esse tipo de crime de fraude financeira inclui práticas como falsificação de registros contábeis, apropriação indevida de ativos e submissão de relatórios de despesas fraudulentos. 

As fraudes financeiras no Brasil, muitas vezes, exploram falhas nos sistemas de controle interno e nas auditorias internas e externas.

Por outro lado, um golpe financeiro normalmente é executado por indivíduos externos à empresa, como hackers, fraudadores ou outras entidades mal intencionadas. 

Os golpes financeiros podem incluir esquemas de phishing, roubo de identidade e fraudes envolvendo transações bancárias. Enquanto a fraude financeira tende a ser mais complexa, o golpe financeiro muitas vezes é mais direto, visando ao desvio de recursos. 

Tanto os golpes quanto as fraudes financeiras podem ser devastadores para uma empresa, por isso é interessante que os líderes e gestores da área compreendam as diferenças para implementar medidas de proteção, incluindo conciliação bancária e análise preditiva, que ajudam a identificar padrões suspeitos e prevenir esses ataques.

Quais são os tipos de fraudes financeiras mais comuns no mundo corporativo?

No mundo corporativo, as fraudes financeiras podem assumir diversas formas, cada uma com suas próprias características e métodos. Abaixo estão os 8 tipos de fraudes mais comuns no cenário empresarial. Confira!

Fraude contábil

A fraude contábil envolve a manipulação de registros financeiros para apresentar uma imagem falsa da saúde financeira da empresa. Isso pode incluir a falsificação de documentos contábeis, a criação de receitas fictícias e a ocultação de despesas. 

Fraudes e golpes financeiros dessa natureza podem passar despercebidos sem auditorias externas rigorosas e monitoramento contínuo dos KPIs financeiros.

Por falar em KPIs, analise os Indicadores de Desempenho Financeiro da sua empresa com a nossa planilha gratuita!

Desvio de ativos

O desvio de ativos ocorre quando funcionários ou gestores se apropriam indevidamente dos recursos da empresa, como dinheiro, estoques ou outros bens. 

Esse tipo de crime de fraude financeira é frequentemente facilitado por falhas nos controles internos e na segregação de funções dentro da organização.

Fraude de faturamento

A fraude de faturamento envolve a criação de faturas falsas ou a alteração de faturas legítimas para desviar fundos da empresa. 

Isso pode incluir o superfaturamento de produtos ou serviços e a emissão de faturas para fornecedores fictícios. A conciliação bancária e a implementação de sistemas de verificação podem ajudar a detectar e prevenir esse tipo de fraude.

Fraude de empréstimo ou financiamento

Nesse tipo de fraude, os fraudadores obtêm empréstimos ou financiamentos utilizando informações falsas ou enganosas. Isso pode incluir a falsificação de documentos financeiros para inflar a capacidade de crédito da empresa.

Fraude de seguro

A fraude de seguro ocorre quando uma empresa ou indivíduo apresenta reivindicações falsas ou exageradas para receber pagamentos de seguros. Isso pode envolver a manipulação de incidentes ou a criação de sinistros fictícios. 

Falsificação de despesas

A falsificação de despesas envolve a submissão de notas fiscais falsas ou inflacionadas para reembolso. Funcionários podem duplicar reembolsos ou usar recibos falsos para obter dinheiro da empresa. 

Políticas claras de reembolso e a revisão rigorosa dos relatórios de despesas são essenciais para prevenir esse tipo de fraude.

Insider trading

Insider trading refere-se ao uso de informações privilegiadas para obter vantagens financeiras na negociação de ações da empresa. Isso é ilegal e pode levar a sérias consequências jurídicas. 

Lavagem de dinheiro

A lavagem de dinheiro envolve a dissimulação da origem de fundos obtidos ilegalmente, fazendo-os parecer legítimos. Empresas podem ser usadas para canalizar dinheiro sujo por meio de transações complexas. 

Conhecer esses tipos de fraudes financeiras mais comuns é o primeiro passo para proteger sua empresa contra esses riscos. A implementação de medidas preventivas pode ajudar a identificar e mitigar essas ameaças de forma eficiente.

Como evitar fraudes financeiras na sua empresa?

Prevenir fraudes financeiras é um desafio contínuo para qualquer organização, mas, com as estratégias certas, é possível minimizar os riscos significativamente. A seguir, destacamos algumas das melhores práticas para evitar fraudes financeiras na sua empresa. 

Estabeleça procedimentos de controle interno

Um dos pilares da prevenção de fraudes financeiras é a implementação de procedimentos rigorosos de controle interno. Isso inclui a segregação de funções, ou seja, nenhuma pessoa deve ter controle completo sobre todas as fases de uma transação financeira. 

Estabelecer controles detalhados para aprovações e reconciliações ajuda a identificar e mitigar tentativas de fraude. Além disso, a conciliação bancária regular é importante para garantir que todos os registros financeiros estejam precisos e atualizados.

Descentralize as responsabilidades financeiras

Descentralizar as responsabilidades financeiras significa dividir as funções financeiras críticas entre diferentes indivíduos ou departamentos. Isso reduz a probabilidade de uma única pessoa cometer fraudes sem ser detectada. 

A descentralização também envolve a criação de uma cadeia de responsabilidade clara, em que cada transação financeira é revisada e aprovada por múltiplas partes.

Faça auditorias regularmente

Auditorias regulares, tanto internas quanto externas, são fundamentais para detectar e prevenir fraudes financeiras. As auditorias externas fornecem uma avaliação imparcial e detalhada das práticas financeiras da empresa, identificando vulnerabilidades e áreas de risco. 

As auditorias internas, por sua vez, ajudam a garantir que os controles internos estejam funcionando conforme o planejado. A revisão frequente dos relatórios de despesas e outros documentos financeiros é significativo para detectar anomalias e comportamentos suspeitos.

Invista na capacitação dos colaboradores

Capacitar os colaboradores por meio de treinamentos de compliance e ética é uma medida preventiva eficaz contra fraudes financeiras. 

Esses treinamentos ajudam a conscientizar os funcionários sobre os tipos de fraudes mais comuns, os sinais de alerta e as melhores práticas para evitar comportamentos fraudulentos. 

Promova uma cultura organizacional ética

A promoção de uma cultura organizacional ética é essencial para prevenir fraudes financeiras. Isso envolve estabelecer e comunicar claramente os valores e expectativas da empresa em relação à conduta ética. 

Incentivar a transparência, a responsabilidade e a integridade em todas as atividades comerciais cria um ambiente em que as fraudes são menos propensas a ocorrer. 

Além disso, é importante ter canais confidenciais para que os colaboradores possam relatar comportamentos suspeitos sem medo de retaliação.

Invista em segurança cibernética

Com o aumento das ameaças digitais, investir em segurança cibernética é fundamental para proteger a empresa contra fraudes financeiras. Isso inclui a implementação de firewalls, sistemas de detecção de intrusão e softwares de segurança atualizados. 

A proteção dos dados financeiros sensíveis e o monitoramento contínuo das transações online ajudam a prevenir ataques cibernéticos que podem resultar em perdas financeiras significativas.

Monitore despesas e faturas

O monitoramento contínuo das despesas e faturas é uma prática essencial para prevenir fraudes de faturamento e falsificação de despesas. Nesse sentido, utilizar sistemas de gestão financeira pode ajudar a identificar padrões incomuns ou suspeitos nas transações financeiras. 

Revisar os relatórios de despesas e fazer verificações cruzadas com os documentos originais também são medidas interessantes para garantir a precisão e a integridade dos registros financeiros.

Segurança e transparência para a sua gestão de despesas corporativas com a VExpenses

Proteger a sua empresa contra fraudes financeiras é uma tarefa complexa, mas, com as estratégias certas e as ferramentas adequadas, é possível minimizar significativamente os riscos. 

Conhecer os tipos de fraudes financeiras mais comuns e implementar medidas preventivas, como procedimentos de controle interno, auditorias regulares e monitoramento contínuo, são passos essenciais. 

Por falar em segurança, a VExpenses, líder da América Latina em gestão de despesas corporativas, vai trazer muito mais transparência nas conferências e aprovações de despesas da sua empresa. 

O Hórus, nossa IA de auditoria fiscal, identifica irregularidades nos lançamentos automaticamente. Com ele, é possível:

  • receber alertas quando houver duplicidade de comprovantes em despesas diferentes; 
  • detectar itens proibidos nas notas fiscais.
  • personalizar tags restritivas de acordo com a política de reembolso da sua empresa.

Acesse o nosso site e assista a uma demonstração gratuita da plataforma VExpenses

Tarina Lemmi
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