A inadimplência pode afetar o crescimento corporativo e a confiança dos clientes internos e externos na sua capacidade de cumprir com as obrigações financeiras. Saiba como evitá-la!
Imagine que o colaborador de uma empresa viajou a trabalho para depois ser reembolsado. Porém, por esquecimento, a dívida não foi quitada no prazo acordado, levando o negócio a uma situação de inadimplência.
Um cenário ainda pior é a possibilidade do ocorrido se espalhar entre os colegas de trabalho, levando a uma desconfiança generalizada com o empregador. Afinal, a falta de pagamento compromete a organização financeira e pode trazer outras consequências.
Dados recentes do Serasa mostram que 493 mil empresas brasileiras ficaram inadimplentes entre outubro de 2021 e 2022. Além disso, há 70,1 milhões de pessoas físicas inadimplentes de 2018 a 2023 no país.
Sabemos que existem diversas razões que justificam esses números, algumas fora do controle das pessoas jurídicas e físicas. Sendo assim, o que podemos fazer para diminuir os riscos de inadimplência é aprender mais sobre o assunto. Bora fazer isso juntos?
O que é Inadimplência?
A inadimplência consiste no não pagamento de uma conta ou dívida no prazo combinado. Por exemplo: um boleto corporativo venceu e você ainda não o pagou, seja por esquecimento ou outro motivo. Neste caso, a situação é considerada uma inadimplência, cujas consequências tendem a aumentar com o tempo.
Esse pode ser um dos motivos para o cenário de descumprimento das obrigações financeiras no Brasil ser delicado. Isto é, quanto mais o tempo passa, mais difícil pode ser quitar as dívidas, devido à elevação dos juros cobrados na multa.
No caso de pessoas jurídicas, o gasto pode ser um aliado do crescimento corporativo. O problema é fazer isso descontroladamente, podendo se tornar mais um número nas estatísticas de inadimplência
O que significa Inadimplente?
Inadimplente significa que alguém não cumpriu com as obrigações financeiras de pagar uma dívida na data combinada, se tornando inadimplente.
Qual o cenário da Inadimplência no Brasil?
A inadimplência no Brasil é um problema histórico e, em 2023, os dados são ainda mais preocupantes, já que o país totaliza 70,1 milhões de inadimplentes. O cenário piorou com a crise econômica intensificada pela pandemia da covid-19, surgida em 2020.
Isso porque várias pessoas foram demitidas, o preço de produtos e serviços aumentou, as incertezas econômicas desestimulam o consumo, prejudicando empreendedores, entre outros fatores.
Diante dessas dificuldades, principalmente no período pandêmico, muitos abriram um negócio para manter a renda.
Entretanto, boa parte das empresas que ficaram inadimplentes tiveram dificuldades de acesso ao crédito e muitas não conseguiram manter as contas corporativas em ordem. No total, foram 5,6 milhões de negócios de micro e pequeno porte que sofreram consequências da pandemia até setembro de 2022.
Esses dados reforçam que a culpa da inadimplência não é totalmente de quem deixa de pagar a dívida, já que fatores externos influenciam nas finanças. Porém, é preciso se planejar para evitar o problema, além de tomar atitudes como controlar as compras rigorosamente, por exemplo.
Inclusive, pequenos negócios geram R$ 420 bilhões anualmente, R$ 35 bilhões por mês, segundo o Sebrae. Isso sinaliza que, apesar do cenário atual de inadimplência no Brasil ser delicado, é possível driblar os desafios e manter as contas em ordem.
Qual é a diferença entre dívida e inadimplência?
A dívida é o valor que uma pessoa ou empresa deve ao receber um empréstimo, comprar produtos ou serviços a crédito. Por exemplo, você solicitou financiamento no banco para abrir um negócio. Neste caso, passa a existir uma dívida com a instituição financeira, o que não é necessariamente algo ruim, desde que ela seja paga no prazo.
Porém, se o devedor não quita a dívida na data de vencimento acordada, ocorre a inadimplência. Essa situação pode ou não durar muito tempo, depende da sua gestão financeira e da capacidade de renegociar as dívidas.
Quais são as consequências da Inadimplência?
O não pagamento das dívidas traz efeitos tanto para quem deve como para quem emprestou o dinheiro ou prestou o serviço. No caso dos inadimplentes, as consequências são:
- cobranças judiciais;
- protestos em cartório;
- perdas de bens (em casos mais extremos e sem negociação das dívidas);
- crises na imagem da marca, dificultando a compra e a contratação de serviços, devido à perda na confiança do cumprimento das obrigações financeiras, etc.
Além disso, para quem foi prejudicado com a falta de pagamento, a inadimplência pode afetar diretamente a capacidade financeira ou a sua sobrevivência no mercado; afinal, se muitas pessoas não pagam as dívidas a uma empresa, é natural que a rentabilidade dela diminua.
Assim, quanto mais alta for a inadimplência, mais setores econômicos são impactados. Isso significa que a economia nacional tende a desacelerar, afetando também o seu consumo no dia a dia.
O que significa a taxa de Inadimplência no Brasil?
A taxa de inadimplência significa a quantidade percentual de pessoas físicas e/ou jurídicas no país com endividamento ao não quitar uma dívida no prazo.
O que diz a lei do superendividamento?
Segundo a Lei 14.871/2021, uma pessoa física pode não conseguir pagar as dívidas pelo dinheiro ser insuficiente. Isso difere de um calote, ocorrido quando alguém se endivida sem nunca ter tido a intenção de pagar.
Então, os indivíduos inadimplentes podem recorrer a essa legislação para solucionar o problema do superendividamento, como renegociar as contas. Entretanto, a regra não se aplica para dívidas de compras de produtos e serviços de luxo e atraso na pensão alimentícia.
Quais são as dicas para evitar a Inadimplência?
Para manter contas em dia e conseguir expandir o negócio, no caso de empreendedores, é importante:
- fazer um planejamento financeiro para saber exatamente quanto dinheiro entra e quanto sai da conta;
- priorizar o pagamento das dívidas, especialmente aquelas com juros mais altos;
- negociar dívidas em atraso ao entrar em contato com os credores;
- fazer uma reserva de emergência com aportes mensais para se prevenir de crises financeiras, como períodos de baixo faturamento na empresa.
Conclusão
Conforme mencionado, a inadimplência é um problema comum entre pessoas físicas e jurídicas, podendo trazer uma série de consequências. Entre elas, processos judiciais, restrição de crédito, protestos em cartório e muito mais. Felizmente, é possível driblar o não pagamento das dívidas ao adotar algumas dicas.
Pensando nisso, separamos um conteúdo que explica com mais detalhes como evitar o risco de inadimplência. Quer ficar livre desse perigo? Então confira o post agora mesmo!
